Le dictionnaire terminologique du traitement des paiements
Les commerçants du monde entier vont en ligne pour vendre leurs marchandises. Après la mise en place de la boutique en ligne, vient la partie concernant l'acceptation des paiements. La première fois que l'on entre en contact avec l'ensemble du processus de paiement peut donner le vertige. Avec un grand nombre de prestataires de services de paiement, d'acquéreurs, de passerelles et de banques, tout peut devenir un peu confus si tout n'est pas clair.
Les commerçants du monde entier vont en ligne pour vendre leurs marchandises. Après la mise en place de la boutique en ligne, vient la partie concernant l'acceptation des paiements. La première fois que l'on entre en contact avec l'ensemble du processus de paiement peut donner le vertige. Avec un grand nombre de prestataires de services de paiement, d'acquéreurs, de passerelles et de banques, tout peut devenir un peu trop compliqué si tout n'est pas clair.
Votre boutique en ligne est prête, votre stock est à jour et vous êtes prêt à commencer à vendre. La seule chose qui manque encore est l'acceptation des paiements dans votre boutique. Vous trouverez ici une liste de termes de paiement qui vous aidera à maîtriser la jungle des termes de paiement.
Acquirer (banque acquéreuse)
Il s'agit d'une institution financière ou d'une banque qui permet à une entreprise d'accepter des paiements. En termes simples, il s'agit de la banque de l'entreprise. Nous travaillons avec un certain nombre d'acquéreurs que vous pouvez intégrer directement dans votre compte Wallee. Si vous n'avez pas encore de contrat d'acquéreur, il vous suffit de faire une demande et de vous inscrire directement. Pour vous inscrire, vous devez suivre un processus KYC afin de vous conformer aux règles actuelles de lutte contre le blanchiment d'argent. Ensuite, vous recevrez un contrat d'acceptation de notre part. Pendant le COVID, la charge de travail de l'équipe d'acquisition est assez élevée, c'est pourquoi nous vous demandons de prévoir 3 à 5 jours ouvrables pour activer votre contrat. Selon l'acquéreur que vous avez choisi, cela peut même prendre plus de temps.
Pour plus d'informations sur les étapes de configuration de votre compte, veuillez consulter notre section "Premiers pas".
Authorization - Autorisation
Lorsqu'un émetteur de carte, par exemple une banque ou une société de cartes de crédit, vérifie la demande d'achat d'un acheteur, cela s'appelle une autorisation. Si le montant de l'achat est approuvé, l'émetteur réserve le montant autorisé sur le compte du titulaire de la carte pour l'étape suivante : l'enregistrement. La saisie est le moment où les fonds sont effectivement transférés. L'autorisation peut être maintenue ouverte pendant environ cinq jours sans frais supplémentaires. Passé ce délai, les chemes commencent à facturer des frais supplémentaires. Veuillez également noter que la procédure de capture AUTH n'est pas disponible pour tous les modes de paiement.
Réseaux de cartes (ou Card Schemes)
Les principaux réseaux de cartes sont Visa, Mastercard, American Express, Discover et UnionPay, mais un réseau de cartes n'est pas la même chose qu'une société de cartes de crédit. Les réseaux de cartes définissent l'infrastructure technique et les règles de traitement des paiements et facturent des frais pour le service.
Chargeback - rétrofacturation
Si un client n'est pas d'accord avec un débit sur une carte, il peut d'abord demander un remboursement, mais si le commerçant refuse de rembourser le client, ce dernier peut demander à sa banque de procéder à une rétrofacturation. Il s'agit généralement du début d'une procédure de litige ; la responsabilité de la transaction dépend des preuves présentées par les deux parties. Certains motifs de rejet de débit peuvent être la fraude, des marchandises défectueuses ou des marchandises non livrées.
Fraud (fraudulent payment) - Fraude (paiement frauduleux)
Une transaction qui a été tentée ou conclue par un agent malveillant. La fraude sur Internet est actuellement un sujet important et il existe différentes initiatives, telles que 3D Secure, qui font en sorte que d'autres facteurs que la carte de crédit doivent être présents pour obtenir une autorisation. En outre, la plupart des fournisseurs de paiement ont des outils de fraude supplémentaires qui fonctionnent en arrière-plan et analysent vos transactions. Dans Wallee, il est également possible de mettre en place des règles de fraude spécifiques pour l'acceptation des transactions.
Interchange Fee - Frais d'échange
Il s'agit d'une commission versée par la banque acquéreuse à la banque de l'émetteur. Les frais sont prélevés par la banque acquéreuse et la banque de l'acheteur pour chaque transaction par carte. Le montant de la commission peut varier en fonction du type de carte, de la valeur de la transaction et de la catégorie de commerçant. Les commissions d'interchange varient selon les produits de carte et sont souvent soumises à des règles spécifiques.
Issuer (or Issuing bank) - Émetteur (ou banque émettrice)
La banque émettrice est la banque de l'acheteur. Elle fournit à l'acheteur des types de cartes tels que la carte de débit et la carte de crédit.
Méthodes de paiement locales (ou méthodes de paiement alternatives)
Les paiements par carte ne sont pas une méthode de paiement dominante sur tous les marchés. Toute méthode de paiement qui n'appartient pas à un grand réseau de cartes est une méthode de paiement locale. Dans certains pays, les paiements sont effectués par des virements bancaires, des prélèvements automatiques, des portefeuilles numériques comme Apple Pay ou Samsung Pay ou des services basés sur l'argent liquide comme TWINT en Suisse.
Point de vente (POS)
Dans un magasin fixe, une solution de point de vente est la combinaison de matériel et de logiciel qui permet au client de payer ses achats dans le magasin. Le point de vente est un élément important de l'écosystème de paiement si vous souhaitez proposer un paiement sans contact pratique. Consultez nos appareils ici et contactez notre support pour plus de détails.
Payment Gateway - Passerelle de paiement
Une passerelle de paiement est un service qui aide les commerçants à lancer des transactions e-commerce, des achats in-app et des paiements à un point de vente pour une multitude de méthodes de paiement. La passerelle n'est pas directement impliquée dans le flux d'argent. Une passerelle de paiement relie souvent plusieurs banques acquéreuses et leurs méthodes de paiement respectives sous un même système.
Fournisseur de services de paiement (PSP)
Un PSP combine les fonctions d'une passerelle de paiement et d'un processeur de paiement et peut se connecter à plusieurs réseaux d'acquisition et de paiement. Découvrez comment les commerçants peuvent choisir le bon prestataire de services de paiement dans le paysage des paiements en Suisse.
Conformité PCI
La norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) a été créée par les grands réseaux de cartes afin d'améliorer la sécurité des données des titulaires de cartes et de réduire le risque de fraude. Toutes les organisations impliquées dans le traitement des cartes de paiement doivent être conformes à la norme PCI. Wallee est conforme à la norme PCI.
Support / Questions
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